I. Comment obtenir une hypothèque?

Les particuliers qui bénéficient d’une assise financière obtiennent facilement un prêt hypothécaire. Encore aujourd’ hui, 70% de la valeur de l’ investissement sont envisageables.

Dans certains cas, il est possible d’obtenir des pourcentages plus élevés, malgré les vicissitudes de la situation économique actuelle.

Les banques évaluent la possibilité du prêt suivant deux critères;

• la situation financière de chaque particulier
• la valeur de l’immobilier du bien

La banque n’accordera de prêt que si ces deux conditions sont évaluées positivement.

A. Documents concernant la situation financière

Evidemment chaque demande de prêt est étudiée individuellement. Afin de faciliter vos démarches pour l’obtention du prêt, nous avons récapitulé :

La liste des documents nécessaires:

• Passeport ou pièce d’identité
• Numéro d’identification fiscal espagnol
• Extraits bancaires des 6 derniers mois
• Estimation de la valeur des biens
• Le cas échéant, pièces justificatives sur les revenus
• Attestation des actes notariés des biens personnels
• Expertise des biens
• Copie des crédits en cours

Pour les employés:

• Les 6 derniers bulletins de paye
• Le dernier avis d’imposition
• Copie du contrat de travail

Pour les professions libérales, commerçants, industriels etc:

• Avis d’imposition des 3 dernières années
• Copie des trois derniers bilans
• Attestation de l’ expert comptable de l’exactitude des bilans
• Le cas échéant, examen des dépenses personnelles

Les documents concernant le bien espagnol sont réunis et présentés par nos soins à la banque.

B. La situation financière personnelle

Le total des mensualités des crédits ne doit pas dépasser 35% du montant des revenus nets après impôts pour que la banque fixe le montant du crédit.

C. Expertise du bien

La banque demande à son expert d’évaluer le bien à hypothéquer. Les frais de cette expertise sont à la charge de l’acheteur. les frais de cette expertise sont proportionnels à la valeur du bien.

Cette évaluation permettra de définir le montant du prêt. En général, la banque prend comme base le montant le plus faible entre l’expertise et le prix d’achat. Il ne faut pas s’étonner qu’il y ait une différence entre ces deux montants, c’est normal!

D. Comment de temps dure la procédure?

Cette démarche varie d’une banque à l’autre, l’expérience nous a enseigné qu’il est préférable d’être patients, c’est à dire qu’il faut compter environ un laps de temps d’environ 4 semaines bien que nous ayons parfois réussi dans des délais plus brefs.

Notez aussi que les accords de prêt ne sont valables que pour une période de temps limitée.

E. Le jour de la signature

Le jour de l’Escritura (contrat notarié) le représentant de la banque est également présent chez le notaire et participe à la signature du contrat de prët.ne sont pris en compte que les chèques de banque certifiés.

Si le bien vendu est encore hypothéqué, le représentant de la banque du vendeur est également présent et reçoit alors le montant de l’hypothèque qui est immédiatement supprimé.

II. Les modalités de l’hypothèque

A. Intérêts

Comparés aux autres pays européens, les prêts établis en Espagne sont en général bien placés.

Normalement, les prêts espagnols sont à des taux révisables. Le taux espagnol est calculé de la façon suivante “Euribor + X%” le prêt étant révisable, il est modifié annuellement suivant l’ Euribor.

B. Durée

Il faut considérer la DUREE maximale de l’hypothèque qui varie suivant la banque et l’âge du client. En général, l’âge maximum ne dépasse pas 75 ans. Prenons un exemple: Vous avez 50 ans, l’hypothèque vous sera accordée pour 25 ans maximum. Le montant des mensualités est évalué par rapport à la durée de l’hypothèque et baisse si la durée est longue. Le montant des mensualités est également important pour savoir exactement quelle somme devra être remboursée

C. Remboursement anticipé

Le prêt peut être remboursé quand vous le souhaitez moyennant des frais qui représentent entre 0,5 à 1%; Votre prêt est flexible, vous pouvez le rembourser quand vous le désirez.

III. Frais d’une hypothèque

Les modalités du prêt étant stipulées devant un notaire, ceci engendre des frais notariés. Frais d’enregistrement de l’hypothèque au livre foncier d’enregistrement

Les banques évaluent entre 0,5 et 2% les frais de dossier pour une demande de prêt. Peu élevé, l’impôt sur l’hypothèque doit également être réglé de même que l’expert de la banque qui s’est chargé de l’estimation du bien.

Les banques exigent également que le bien soit assuré

Dans certains cas, une assurance vie est calculée suivant le montant du prêt.

Tous les frais concernant le prêt représente environ 3% à la signature chez le notaire.